Investir : les 10 règles à respecter

Chaque objectif d’investissement mérite une approche spécifique. Et ce en terme de durée, de rendement, de risque et d’échelonnement de vos investissements. Pour vous constituer votre capital et le faire fructifier, voici quelques règles  à respecter.

Planifier à long terme. Plus vous investissez à long terme, plus vous optimisez votre potentiel de rendement. A titre d’exemple, sur la durée de 1926 -2009, pour un placement d’un an, le rendement moyen était de 71% ; pour un placement de 5 ans : 86%. Et sur 15 ans, votre rendement atteint les 100%.

Diversifiez votre portefeuille. En investissant dans plusieurs types de solutions, plusieurs zones géographiques, divers secteurs d'activité économique, et ce, tout en respectant votre profil d'investisseur, vous réduisez les risques et augmentez votre potentiel de rendement.

Construisez votre portefeuille tout en trouvant un équilibre entre sécurité et rendement. Ne vous privez pas du potentiel de croissance des marchés boursiers. Un portefeuille qui comprend, dans une proportion raisonnable, des actions en plus d'obligations comporte un potentiel de risque moins élevé qu'un portefeuille constitué seulement d'obligations. En incluant en bonne proposition des sicav monétaires, vous pouvez atteindre un portefeuille optimal.

Tenir compte de la fiscalité. Pour les résidents luxembourgeois, les sicavs sont des véhicules d’investissement fiscalement optimisés : aucune retenue à la source, pas d’imposition des dividendes si les fonds capitalisent et une absence de taxation des plus-values en cas de détention de plus de 6 mois.

Choisir les bons fonds. Avant tout investissement, comparez ! Par ailleurs, les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs. C'est pourquoi vous devez baser votre choix de placement sur les caractéristiques de la solution de placement et non sur ses performances antérieures. En d’autres termes, vous n’investissez par dans des rendements, mais dans des solutions correspondants à vos besoins.

Acheter au meilleur prix en appliquant la technique d’investissement du « cost-averaging ». Elle consiste à investir un montant fixe, à intervalles réguliers, dans un titre financier, quel que soit son cours. Ainsi, vous vous assurez ainsi un prix moyen par part plus avantageux, puisque vous achetez les titres aussi bien lorsque les cours montent que lorsqu'ils sont en baisse.

Commencer le plus tôt possible. Un des principes fondamentaux en investissement consiste à commencer à épargner le plus tôt possible. L'effet de capitalisation sur le long terme est significatif !

Maitriser ses émotions. Ne succombez pas sans réfléchir à l'attrait des placements à la mode. Voyez s'ils vous conviennent et s'ils constituent une réelle valeur ajoutée pour votre portefeuille.

En période d'instabilité des marchés, soyez patient. Lorsque vous investissez à long terme, demeurez fidèle à votre stratégie de placement. N'oubliez pas que l'histoire démontre qu'une baisse des marchés a souvent été suivie d'une remontée importante.

Rencontrer régulièrement son conseiller pour veiller à la bonne santé de votre portefeuille. Puisque vos besoins et votre situation financière évoluent constamment, assurez-vous que votre portefeuille réponde toujours à vos besoins en discutant avec votre conseiller financier au moins une fois par an ou lorsqu'un événement important se produit (achat d'une maison, naissance, héritage, perte d'emploi, etc.).

Louis Charlier Conseiller Private Banking